Prévoyance : de quelle protection votre famille a-t-elle vraiment besoin ?
Par Gabriel Perbost, courtier indépendant (ORIAS 23003789)Mis à jour le 25 septembre 20266 min de lecture
On assure sa voiture et son logement sans se poser de question, mais on réfléchit rarement à ce qui se passerait pour ses proches en cas de décès ou d’invalidité. La bonne question n’est pas « quel contrat ? » mais « de quel montant ma famille aurait-elle besoin ? ».
Une méthode en quatre étapes
Listez les dépenses du foyer : logement, alimentation, scolarité, loisirs, crédits.
Identifiez ce qui est déjà couvert : assurance de prêt (qui rembourse le crédit), garanties de l’employeur, régimes obligatoires.
Définissez la durée du besoin : jusqu’à l’autonomie des enfants, jusqu’à la retraite du conjoint…
Calculez l’écart entre les revenus qui resteraient et les dépenses à couvrir.
Un exemple chiffré
Élément
Montant
Dépenses mensuelles du foyer
3 500 €
Revenus qui resteraient (conjoint)
2 000 €
Écart mensuel à couvrir
1 500 €
Durée du besoin
10 ans
Capital ou équivalent à prévoir
180 000 €
Exemple pédagogique : 1 500 € × 12 mois × 10 ans. Le besoin réel dépend de chaque foyer.
À cela s’ajoutent, selon les cas, les frais d’obsèques et des frais ponctuels.
Les formes de protection
Le capital décès : une somme versée en une fois aux bénéficiaires.
La rente conjoint : un revenu régulier pour le conjoint survivant.
La rente éducation : un revenu versé pour les enfants jusqu’à un âge défini.
Les garanties en cas d’invalidité ou d’arrêt long : souvent oubliées, elles peuvent peser aussi lourd sur le budget qu’un décès.
Les erreurs fréquentes
Croire que l’assurance de prêt suffit : elle rembourse le crédit, pas les dépenses courantes de la famille.
Ne pas vérifier la prévoyance de l’employeur (souvent présente pour les salariés) et ses montants.
Oublier de mettre à jour les bénéficiaires et les montants après une naissance, un achat immobilier, une séparation.
Le bon réflexe : faire le calcul avant de comparer les prix. Un contrat pas cher qui couvre mal ne protège personne.
Questions fréquentes
L’assurance de prêt suffit-elle à protéger ma famille ?+
Non. Elle rembourse tout ou partie du crédit en cas de décès ou d’invalidité, mais ne finance pas les dépenses courantes du foyer.
Mon employeur me couvre-t-il ?+
Souvent, pour un salarié, un contrat collectif prévoit des garanties décès et invalidité. Vérifiez la notice pour connaître les montants exacts.
À quel âge faut-il y penser ?+
Dès qu’il y a des personnes à charge ou un crédit : achat immobilier, naissance, création d’activité. Plus on s’y prend tôt, plus le contrat est simple à obtenir.
Courtier indépendant à Issy-les-Moulineaux (ORIAS 23003789). J’accompagne particuliers, indépendants et dirigeants en assurance de prêt, PER, assurance-vie, prévoyance, mutuelle et regroupement de crédits. Nous trouver
Cet article est fourni à titre d’information générale, sur la base des règles connues à la date de mise à jour. Il ne constitue ni un conseil personnalisé ni une offre. Chaque situation demande une étude individuelle.
